Haz Crecer Tu Startup Con ENISA
ENISA es una entidad clave para el emprendimiento en España, proporcionando préstamos participativos a startups y pymes innovadoras. Ofrece financiación sin exigir garantías y con periodos de carencia atractivos. Este capítulo explora cómo ENISA apoya el crecimiento de empresas con alto potencial y facilita el acceso al capital en fases tempranas.
ENISA (Empresa Nacional de Innovación, S.A.) es una de las entidades de referencia que da soporte al emprendimiento en fases tempranas en España. Cofinancia, mediante préstamos participativos, a empresas innovadoras tanto en tecnología como en modelos de negocio, con alto potencial de crecimiento. El atractivo de ENISA radica en la carencia concedida (mínimo de 2 años) y en que no exige garantías.
Su objetivo principal es fomentar la creación, así como el crecimiento y la consolidación de los proyectos empresariales en nuestro país, destinando millones de euros a este fin. Para ello, participa activamente ofreciendo préstamos participativos a negocios que son viables e innovadores.
¿Por qué es recomendable solicitar un préstamo ENISA?
Solicitar un préstamo ENISA es recomendable por diversas razones que facilitan y mejoran el acceso a la financiación para startups y pymes innovadoras
1. Facilidad de Acceso a la Financiación:
ENISA no exige garantías personales ni avales, facilitando el acceso a la financiación para empresas en fases tempranas.
2. Capital no Dilutivo
- La financiación de ENISA no diluye el capital social de la empresa, permitiendo a los fundadores mantener el control de su startup.
3. Carencia Atractiva
Ofrece un periodo de carencia mínimo de 2 años, lo que permite a las empresas estabilizarse antes de empezar a reembolsar el préstamo.
4. Financiación Adaptada a Startups
ENISA entiende las necesidades específicas de las startups, ofreciendo financiación sin requerir avales personales.
Requisitos Generales para Acceder a un Préstamo ENISA
Para acceder a cualquier línea de financiación ENISA, además de los requisitos específicos de cada línea, debes cumplir con los siguientes requisitos generales:
1. Constitución como Persona Jurídica
La empresa debe estar constituida como persona jurídica y cumplir con la definición de pyme según la UE.
2. Modelo de Negocio Innovador
La empresa debe desarrollar un modelo de negocio novedoso y con base innovadora, diferenciándose claramente de la competencia.
3. Domicilio Social en España
La empresa debe tener su domicilio social en España
4. Aportación de Capital Reciente
La empresa debe haber realizado una aportación de capital reciente, igual o superior al importe solicitado a través de ENISA.
5. Tamaño de la Empresa
La empresa debe tener menos de 250 empleados o un volumen de negocio inferior a 50.000.000€.
¿Qué son las líneas de ENISA y qué papel juegan en la inscripción?
ENISA ofrece diversas líneas de financiación adaptadas a las características, situación del negocio y perfil del emprendedor. Cada línea tiene criterios específicos que determinan su adecuación para diferentes tipos de empresas y etapas de desarrollo.
Perfil de Empresa para Acceder a ENISA y Excepciones
ENISA está disponible para cualquier empresa que cumpla los requisitos generales mencionados anteriormente. Sin embargo, se prioriza la solución de brechas en el mundo empresarial, como aumentar la presencia de mujeres y promover el emprendimiento en zonas rurales.
Excepciones: Empresas del sector inmobiliario y financiero dedicadas exclusivamente a la compraventa de inmuebles o banca.
Por ejemplo, una app que conecta vendedores y compradores de viviendas es elegible, pero una inmobiliaria dedicada solo a la compraventa no lo es.
Además, ENISA prioriza proyectos que consideren los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) en su evaluación de solicitudes.
Líneas de financiación ENISA
Antes de adentrarnos en las diferentes líneas de financiación que ENISA ofrece, es importante destacar que cada una de ellas está específicamente diseñada para satisfacer las necesidades particulares de distintos tipos de empresas y etapas de desarrollo.
1. Línea Jóvenes Emprendedores
La Línea Jóvenes Emprendedores está diseñada para apoyar a pymes y startups de reciente creación que han sido fundadas por jóvenes emprendedores.
¿Qué ofrece?
Ofrece préstamos participativos con importes que pueden alcanzar hasta 75.000 €. Estos préstamos están destinados a cubrir tanto los gastos operativos como las inversiones necesarias para el desarrollo del proyecto.
¿Cuál es el atractivo de esta linea?
1. Proporción de Financiación
Financian hasta 75.000 € en una proporción de 2 a 1 con respecto a las aportaciones de capital, lo que significa que por cada euro de capital aportado por los fundadores, ENISA puede aportar hasta dos euros.
2. Sin Garantías
No requiere garantías adicionales, lo que facilita el acceso a la financiación para los jóvenes emprendedores.
3. Carencia y Amortización
Ofrece una carencia de 2 a 5 años, con un vencimiento máximo de hasta 7 años para amortizar el préstamo. Esto permite a las empresas utilizar los fondos sin la presión inmediata de reembolsar el préstamo, proporcionando tiempo para estabilizarse y crecer.
Condiciones
- Importe Mínimo: 25.000 €
- Importe Máximo: 75.000 €
- Vencimiento Máximo: 7 años
- Carencia Máxima: 5 años
Cuando aplicar
- Antigüedad de la Empresa: La empresa tiene menos de 2 ejercicios cerrados completos y al menos 2 trimestres de actividad.
- Capital Social: Más del 50% del capital social de la empresa está en manos de personas físicas menores de 41 años.
- Ampliación de Capital: La empresa ha realizado o planea realizar una ampliación de capital para apalancar la inversión privada.
2. Línea Emprendedores
La Línea Emprendedores está diseñada para apoyar las primeras fases de vida de pymes promovidas por emprendedores, sin límite de edad. Su objetivo es proporcionar la financiación necesaria para realizar las inversiones iniciales que un proyecto empresarial requiere en su fase de lanzamiento y consolidación.
¿Qué ofrece?
Ofrece préstamos participativos con importes que pueden alcanzar hasta 300.000 €. Estos préstamos están destinados a financiar las inversiones en inmovilizado, tanto las implementadas por colaboradores propios como a través de proveedores.
El atractivo de la línea
1. Proporción de Financiación
Financian hasta 300.000 € en una proporción de 1 a 1 con respecto a las aportaciones privadas, lo que significa que por cada euro de capital privado aportado, ENISA puede aportar hasta un euro.
2. Sin Garantías
No requiere garantías adicionales, lo que facilita el acceso a la financiación para los emprendedores.
3. Carencia y Amortización
Ofrece una carencia de 2 a 5 años, con un vencimiento máximo de hasta 7 años para amortizar el préstamo. Esto permite a las empresas utilizar los fondos sin la presión inmediata de reembolsar el préstamo, proporcionando tiempo para estabilizarse y crecer.
Condiciones
- Importe Mínimo: 25.000 €
- Importe Máximo: 75.000 €
- Vencimiento Máximo: 7 años
- Carencia Máxima: 5 años
Cuando aplicar
- Antigüedad de la Empresa: La empresa tiene menos de 2 ejercicios cerrados completos y al menos 2 trimestres de actividad.
- Ampliación de Capital: La empresa ha realizado o planea realizar una ampliación de capital.
3. Línea Crecimiento
La Línea Crecimiento está diseñada para apoyar proyectos empresariales de compañías interesadas en expandir su negocio o lograr una mejora competitiva. Su objetivo es proporcionar la financiación necesaria para acelerar el crecimiento y mejorar la competitividad de empresas con un histórico de ventas.
¿Qué ofrece?
Ofrece préstamos participativos con importes que pueden alcanzar hasta 1.5 millones de euros. Estos préstamos están destinados a financiar las inversiones y gastos operativos necesarios para acelerar el crecimiento de la empresa y mejorar su competitividad.
El atractivo de la línea:
1. Proporción de Financiación
Financian hasta 1.500.000 € en una proporción de 1 a 1 con respecto a las aportaciones privadas, lo que significa que por cada euro de capital privado aportado, ENISA puede aportar hasta un euro.
2. Sin Garantías
No requiere garantías adicionales, facilitando el acceso a la financiación para las empresas.
3. Carencia y Amortización
Ofrece una carencia de 2 a 7 años, con un vencimiento máximo de hasta 9 años para amortizar el préstamo. Esto permite a las empresas utilizar los fondos sin la presión inmediata de reembolsar el préstamo, proporcionando tiempo para estabilizarse y crecer.
Condiciones
- Importe Mínimo: 25.000 €
- Importe Máximo: 1.500.000 €
- Vencimiento Máximo: 9 años
- Carencia Máxima: 7 años
Cuando aplicar
- Aplicar si tienes más de 2 ejercicios cerrados completos, mostrando una evolución positiva de los fondos propios en los dos últimos ejercicios y que ha realizado o va a realizar una ampliación de capital.
- Y si quieres aplicar a la solicitud de hasta 1.500.000 €: Además de los requisitos anteriores, la empresa debe tener auditadas las cuentas del último ejercicio cerrado y un significativo desarrollo comercial.
4. Línea Emprendedoras Digitales
La Línea Emprendedoras Digitales está dirigida a proyectos de emprendimiento digital femenino, proporcionando la financiación necesaria para apoyar a mujeres emprendedoras en la fase inicial de sus proyectos empresariales.
¿Qué ofrece?
Ofrece préstamos participativos con importes que pueden alcanzar hasta 1.5 millones de euros. Estos préstamos están destinados a financiar las inversiones y gastos operativos necesarios para acelerar el crecimiento de la empresa y mejorar su competitividad. Además no requiere garantías adicionales, facilitando el acceso a la financiación para las emprendedoras.
Carencia y Amortización: Ofrece una carencia de 2 a 7 años, con un vencimiento máximo de hasta 9 años para amortizar el préstamo. Esto permite a las empresas utilizar los fondos sin la presión inmediata de reembolsar el préstamo, proporcionando tiempo para estabilizarse y crecer.
Condiciones:
- Importe Mínimo: 25.000 €
- Importe Máximo: 1.500.000 €
- Vencimiento Máximo: 9 años
- Carencia Máxima: 7 años
Cuando aplicar
- El proyecto debe contar con una o varias mujeres socias en posiciones relevantes a nivel de “cap table”, operativas y dentro del órgano de gobierno.
- La empresa debe haber realizado o planear realizar una ampliación de capital. El importe máximo a solicitar se determina por el menor de estos criterios: el tamaño de la ronda o el nivel de fondos propios..
5. Línea AgroInnpulso
La Línea AgroInnpulso está dirigida a impulsar la transformación digital de las empresas del sector agroalimentario y del medio rural. Su objetivo es proporcionar la financiación necesaria para apoyar proyectos innovadores y de base tecnológica en este sector.
¿Qué ofrece?
Financia proyectos que utilicen nuevas tecnologías para impulsar el desarrollo del sector agroalimentario y ofrece préstamos participativos para financiar empresas agroalimentarias de toda la cadena de valor que desarrollen actividades innovadoras y de base tecnológica. Esto incluye la generación de nuevos productos, procesos o servicios.
Condiciones:
- Importe Mínimo: 25.000 €
- Importe Máximo: 1.500.000 €
- Vencimiento Máximo: 9 años
- Carencia Máxima: 7 años
Cuando aplicar:
- Actividad Centrada en Agroalimentario y Medio Rural: La empresa debe centrarse en impulsar el desarrollo del sector agroalimentario y del medio rural a través de nuevas tecnologías.
- Equipo Gestor Solvente: Contar con un equipo gestor solvente que garantice la viabilidad del proyecto.
- Ampliación de Capital: La empresa debe haber realizado o planear realizar una ampliación de capital.
6. Línea Audiovisual e Industrias Culturales y Creativas
La Línea Audiovisual e Industrias Culturales y Creativas está dirigida a impulsar proyectos empresariales innovadores promovidos por pequeñas y medianas empresas del sector audiovisual, de los videojuegos, así como de las industrias culturales y creativas. Su objetivo es proporcionar la financiación necesaria para apoyar tanto a empresas de nueva creación como a aquellas que buscan consolidación, crecimiento o internacionalización.
¿Qué ofrece?
Ofrece préstamos participativos para financiar empresas agroalimentarias de toda la cadena de valor que desarrollen actividades innovadoras y de base tecnológica. Esto incluye la generación de nuevos productos, procesos o servicios.
El atractivo de la línea
1. Proporción de Financiación
Financian entre 25.000 y 1.500.000 € en función de los fondos propios y de las aportaciones realizadas, para apoyar modelos de negocio validados que buscan expandirse.
2. Sin Garantías
No requiere garantías adicionales, facilitando el acceso a la financiación.
3. Carencia y Amortización
Ofrece una carencia de 2 a 7 años, con un vencimiento máximo de hasta 9 años para amortizar el préstamo. Esto permite a las empresas utilizar los fondos sin la presión inmediata de reembolsar el préstamo, proporcionando tiempo para estabilizarse y crecer.
Condiciones:
- Importe Mínimo: 25.000 €
- Importe Máximo: 1.500.000 €
- Vencimiento Máximo: 9 años
- Carencia Máxima: 7 años
- Cuentas Auditadas: Para solicitudes de un importe superior a 300.000 euros, se requiere tener las cuentas del último ejercicio auditadas.
Cuando aplicar:
- Actividad Centrada en Agroalimentario y Medio Rural: La empresa debe centrarse en impulsar el desarrollo del sector agroalimentario y del medio rural a través de nuevas tecnologías.
- Equipo Gestor Solvente: Contar con un equipo gestor solvente que garantice la viabilidad del proyecto.
- Ampliación de Capital: La empresa debe haber realizado o planear realizar una ampliación de capital.
FAQS
¿Cuándo debo aplicar a un préstamo ENISA? ¿Es cierto que el primero que aplica es el primero en ser analizado?
Es recomendable aplicar a un préstamo ENISA lo antes posible, ya que la entidad sigue el principio de “First In, First Out” (el primero en aplicar es el primero en ser analizado). Esto es especialmente importante para líneas con presupuestos limitados. Aplicar temprano aumenta las posibilidades de obtener financiación antes de que se agoten los fondos disponibles. Para líneas financiadas por presupuestos europeos, la liquidez está garantizada todo el año, pero para otras líneas, el presupuesto puede agotarse, por lo que es crucial aplicar con anticipación.
¿Por qué es positivo aplicar a ENISA con la ayuda de una consultora especializada?
Aplicar a un préstamo ENISA puede ser un proceso complejo. Aquí te explicamos, en puntos y de manera sencilla, por qué es ventajoso contar con una consultora especializada:
1. Experiencia y Conocimiento
Las consultoras conocen a fondo los requisitos y procesos de ENISA, lo que aumenta las posibilidades de éxito.
2. Preparación de documentación
Ayudan a preparar un plan financiero detallado y una memoria que resalten los puntos fuertes del proyecto.
3. Corrección de Debilidades
Identifican y corrigen posibles debilidades en la solicitud antes de presentarla.
4. Gestión Integral
Se encargan de todo el proceso de solicitud, desde la recopilación de documentos hasta la comunicación con ENISA.
5. Ahorro de Tiempo
Permiten a los emprendedores concentrarse en otros aspectos críticos de su negocio, ahorrando tiempo y reduciendo estrés.
6. Mayor éxito
Aumentan las opciones de aprobación al presentar la solicitud de manera óptima.
Recomendamos la consultoría Upbizor de Jordi Altimira. Si estás interesado, podemos hacer una introducción. Solo háznoslo saber y facilitaremos el contacto.
¿Cómo se lleva a cabo la evaluación de proyectos?
La evaluación de proyectos para un préstamo ENISA es exhaustiva. Si necesitas ayuda con tu solicitud, revisaremos si cumples con todos los requisitos y nos enfocaremos en los aspectos que ENISA prioriza:
1. Plan de Viabilidad
Este documento es esencial para una valoración positiva. No se requiere aval ni garantía personal, pero un plan de viabilidad es imprescindible.
2. Auditoría Externa
Para solicitudes superiores a 300.000€, se necesita una auditoría financiera externa.
3. Capital Aportado
Las aportaciones de capital de los socios fundadores son valoradas positivamente.
4. Métricas Favorables
Especialmente para la línea ENISA Crecimiento, las métricas deben mostrar la capacidad de la empresa para escalar y crear mercado.
5. Innovación
ENISA pone un énfasis especial en la innovación, ya sea en el proceso, el producto o la organización.
6. Facturación
Según la etapa del proyecto, la facturación puede ser un factor decisivo.
7. Fondos Propios
Excepto para la línea Jóvenes Emprendedores, se requiere que los fondos propios sean equivalentes al importe solicitado. Para Jóvenes Emprendedores, basta con el 50%.
8. Solvencia
Es crucial que la empresa sea solvente. Un flujo de caja negativo o un burn rate alto pueden impedir la concesión del préstamo.